SH수협은행 사랑해정기예금 금리 이자 계산과 가입 조건

목돈을 안전하게 굴릴 예금을 찾고 있다면 SH수협은행 사랑해정기예금을 눈여겨볼 만해요. 우대조건 없이 누구나 동일한 연 2.30% 금리를 받을 수 있고, 영업점 방문 없이 모바일로 가입할 수 있는 게 장점이에요. 금리 수준부터 이자 계산, 같은 은행 상품과의 비교까지 정리해 드릴게요.

사랑해정기예금이 어떤 상품인가요

SH수협은행 사랑해정기예금은 "실세금리정기예금"이라고도 불리는 기본형 고정금리 예금이에요. 복잡한 우대조건 없이 가입 시점의 금리가 만기까지 그대로 유지되는 구조예요.

항목	내용
상품유형	고정금리 정기예금 (실세금리정기예금)
가입대상	실명 확인된 개인 누구나
기본금리 (12개월)	연 2.30% (세전)
최고금리	연 2.30% (우대조건 없음)
이자지급방식	만기 일시 지급
가입방식	비대면 (모바일·인터넷뱅킹) 가능
예금자보호	1인당 1억원까지 (2025년 9월 1일부터)

SH수협은행은 농협과 비슷하게 중앙회(SH수협은행)와 지역수협이 구분돼요. SH수협은행이라고 되어 있는 곳이 1금융권이고, "○○수협" 형식의 지역수협은 2금융권이에요. 이 상품은 1금융권 상품이에요.

이자 계산 — 1,000만원 넣으면 얼마나 받나요

연 2.30% 금리로 12개월 예치 시 이자를 계산해 볼게요.

가입금액	세전 이자	세후 이자 (15.4% 공제)
500만원	115,000원	약 97,290원
1,000만원	230,000원	약 194,580원
3,000만원	690,000원	약 583,740원
5,000만원	1,150,000원	약 972,900원

이자소득세는 소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%가 원천징수돼요. 비과세종합저축 자격이 되는 분(65세 이상, 장애인 등)은 세금 없이 세전 이자 그대로 받을 수 있어요.

SH수협은행 정기예금 상품 한눈에 비교

같은 SH수협은행 내에서도 상품마다 금리가 꽤 다르게 적용돼요. 사랑해정기예금은 가장 단순한 기본형이에요.

상품명	최고금리	가입한도	특징
SH첫만남우대예금	최고 2.9%	100만~1,000만원	우대조건 충족 시 최고 금리, 1인 1계좌
SH해양플라스틱Zero!예금	최고 2.75%	100만~5억원	기본 2.4% + 우대 최대 0.35%
헤이(Hey)정기예금	연 2.70%	10만~10억원	우대조건 없이 2.70%, 비대면 전용
사랑해정기예금	연 2.30%	–	우대조건 없는 기본형, 비대면 가능

순수하게 금리만 보면 헤이(Hey)정기예금(연 2.70%)이 우대조건 없이 더 높아요. 목돈이 많은 분은 헤이정기예금이 유리하고, 소액으로 첫 거래 조건을 충족할 수 있다면 첫만남우대예금(최고 2.9%)도 검토해 볼 만해요.

비대면으로 가입하는 방법

SH수협은행 사랑해정기예금은 영업점 방문 없이 모바일이나 인터넷으로 가입할 수 있어요.

수협은행 모바일뱅킹 앱 다운로드 (구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어)
본인인증 (공동인증서, 금융인증서, 간편인증 중 선택)
상품 메뉴에서 "사랑해정기예금" 또는 "실세금리정기예금" 검색
가입금액과 예치기간 선택
약관 동의 후 가입 완료

신분증만 있으면 별도 서류 없이 가입할 수 있어요. 기존 수협은행 계좌가 없다면 먼저 입출금 통장을 개설해야 해요. 비과세종합저축으로 가입하려면 자격 요건(65세 이상, 장애인 등)을 앱에서 확인하고 선택하면 돼요.

중도해지하면 이자가 얼마나 줄어드나요

만기 전 해지 시엔 원래 약정금리보다 훨씬 낮은 금리를 적용받아요. 사랑해정기예금은 고정금리 상품이라 중도해지 패널티가 적용되므로, 자금 운용 계획이 불확실한 분은 신중하게 결정하셔야 해요.

헤이(Hey)정기예금의 중도해지 금리 기준을 참고하면 이렇게 돼요.

해지 시기	적용금리
3개월 미만	연 0.1% (사실상 이자 없음)
3~6개월 미만	약정금리의 50%
6~10개월 미만	약정금리의 55%
10~11개월 미만	약정금리의 80%
11개월 이상	약정금리의 90%

예를 들어 12개월로 가입했다가 8개월 만에 해지하면 약정금리의 55%만 받아요. 연 2.30% 기준이면 약 1.265% 수준이에요. 자금을 단기로 운용하거나 유동성이 필요하다면 가입 전에 충분히 고려하세요.

예금자보호 1억원, 안전하게 맡길 수 있어요

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 기존 5천만원에서 1억원으로 상향됐어요. SH수협은행을 포함한 모든 금융기관에 적용되는 변경이에요.

즉, SH수협은행 사랑해정기예금에 1억원까지 예치하면 은행이 파산하더라도 원금과 이자를 합산해서 1억원까지 보호받을 수 있어요. 1억원 초과 금액은 보호되지 않으므로 금액이 크다면 여러 은행에 분산하는 전략도 고려해볼 만해요.

SH수협은행은 1962년 설립된 특수은행으로 금융당국의 감독을 받는 1금융권 은행이에요. 지역수협(2금융권)과 헷갈리지 않도록 주의하세요.

이런 분께 어울리는 상품이에요

SH수협은행 사랑해정기예금이 딱 맞는 경우와 다른 상품이 더 나은 경우를 정리해 볼게요.

구분	추천 상품	이유
조건 없이 단순하게 가입하고 싶다	사랑해정기예금	우대조건 없이 누구나 동일 금리
조건 없이 더 높은 금리를 원한다	헤이(Hey)정기예금	우대 없이 연 2.70%
첫 거래·소액 목돈 굴리기	SH첫만남우대예금	우대조건 충족 시 최고 2.9%, 1,000만원 한도
환경 관련 테마 + 높은 금리	SH해양플라스틱Zero!예금	기본 2.4% + 우대 최대 0.35%

사랑해정기예금은 "복잡한 조건 없이 안정적으로 운용"하고 싶은 분에게 맞는 상품이에요. 금리 극대화가 목적이라면 헤이정기예금 또는 첫만남우대예금과 비교해 보는 게 좋아요.